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浙商資產(chǎn)研究院《不良資產(chǎn)行業(yè)周報》(第243期)

發(fā)布時間: 2023年02月06日 10:50


本期要點(diǎn):

一、政策動態(tài)

(一)銀保監(jiān)會:去年累計處置不良3.1萬億

(二)遼寧金融監(jiān)管局:一季度完成兩家銀行化險改革

(三)遵義公開宣布剛兌

二、行業(yè)訊息

(一)信達(dá)再設(shè)立危困企業(yè)投資基金

(二)首例共有產(chǎn)權(quán)房“暴雷”

(三)錦州銀行將迎重大財務(wù)重組

 

來源:浙商資產(chǎn)研究院

 

一、政策動態(tài)


(一)銀保監(jiān)會:去年累計處置不良3.1萬億


根據(jù)銀保監(jiān)會最新披露的數(shù)據(jù),2022年末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額3.8萬億元,較年初增加1699億元。不良貸款率1.71%,同比下降0.09個百分點(diǎn)。商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款的比例為78%,保持較低水平。2022年,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計處置不良資產(chǎn)3.1萬億元,其中不良貸款處置2.7萬億元。銀保監(jiān)會并稱,“明天系”保險公司風(fēng)險處置工作正在有序推進(jìn)。已批準(zhǔn)采取市場化重組和新設(shè)機(jī)構(gòu)承接相關(guān)保險公司的資產(chǎn)負(fù)債等方式,穩(wěn)妥風(fēng)險化解,切實(shí)保護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益。


評論:隨著中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的逐步企穩(wěn),銀行不良貸款率已經(jīng)出現(xiàn)拐點(diǎn)下行趨勢,商業(yè)銀行不良貸款比率已經(jīng)進(jìn)入銀行機(jī)構(gòu)的容忍范圍內(nèi),隨著未來經(jīng)濟(jì)的逐步回暖和資本加強(qiáng),銀行業(yè)對不良資產(chǎn)的容忍限度會進(jìn)一步增加,因此不良資產(chǎn)行業(yè)開始從收購為主轉(zhuǎn)向處置和經(jīng)營為主的發(fā)展邏輯。


(二)遼寧金融監(jiān)管局:一季度完成兩家銀行化險改革


遼寧金融監(jiān)管局近日表示,一季度,力爭開展3次以上銀企對接活動,新增上市公司2家,5家科技擔(dān)保公司新增擔(dān)保額15億元,電力能源產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)新增10億元,省融資信用服務(wù)平臺實(shí)現(xiàn)融資對接達(dá)100億元,朝陽銀行、本溪銀行完成化險改革任務(wù),省級農(nóng)商行完成批籌。

評論:近期多家地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險化解工作得到快速推進(jìn),這說明國家從面已經(jīng)意識到經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇周期已經(jīng)到來,此時需要增加社會宏觀杠桿,強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)活動中的作用,因此原來風(fēng)險高發(fā)的地方金融機(jī)構(gòu)也成為加速救助的對象。


(三)遵義公開宣布剛兌


2023年1月30日,遵義道橋集團(tuán)召開2023年生產(chǎn)經(jīng)營大會,集團(tuán)公司黨委副書記、總經(jīng)理袁建平出席會議并講話,公開宣布“抓好債券剛兌”。


據(jù)不完全統(tǒng)計,截至去年年底,累計31家城投主體(含子公司)存在銀行貸款的逾期、欠息或展期現(xiàn)象,逾期主體共分布在12省份。其中2家主體相關(guān)風(fēng)險貸款余額較多,累計超過60億元,另有6家主體余額超過20億元。


評論:遵義公開宣布剛兌,這是對過去“不剛兌”的回應(yīng)。雖然資管新規(guī)出臺以來對金融市場產(chǎn)生了較大震動,但是市場仍然在期待剛兌以重塑信心。從遵義公布剛兌以后,客觀上將會增加債券市場的流動性。


二、行業(yè)資訊


(一)信達(dá)再設(shè)立危困企業(yè)投資基金近日,中國信達(dá)發(fā)起設(shè)立危困企業(yè)投資基金(二期),持續(xù)強(qiáng)化破產(chǎn)企業(yè)紓困救助?;鹱砸?guī)模達(dá)200億元,投放范圍覆蓋破產(chǎn)重整流程各個環(huán)節(jié)。據(jù)悉,危困企業(yè)投資基金(二期)通過為北京某日化集團(tuán)破產(chǎn)清算提供資金支持,化解該集團(tuán)5家破產(chǎn)企業(yè)職工債權(quán)風(fēng)險,幫助企業(yè)引入產(chǎn)業(yè)投資人,解決500余名職工工資停發(fā)、社保斷繳等實(shí)際問題。


       評論:基金化運(yùn)作危困企業(yè)重組是一件比較合適的路徑,因為監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)持有非金融機(jī)構(gòu)股權(quán)具有較為嚴(yán)格的限制,因此將非金融機(jī)構(gòu)股權(quán)放置于基金架構(gòu)有助于風(fēng)險隔離和市場化運(yùn)作,同時可以避免道德風(fēng)險。


(二)首例共有產(chǎn)權(quán)房“暴雷”


近日,多名購房者在山東青島市城陽區(qū)長信箱留言稱,其掏空所有積蓄,通過市政共有產(chǎn)權(quán)的方式,購買了城陽白云山龍湖舜山府房屋,最終卻因市政公司未支付相應(yīng)部分的首付款項,開發(fā)商拒絕交房。對此,城陽市政投資集團(tuán)答復(fù)稱,城陽市政投資集團(tuán)現(xiàn)正在積極籌措資金解決付款問題。雖然項目不至于爛尾,但大量業(yè)主遲遲無法收房,也足以引起關(guān)注。


評論:共有產(chǎn)權(quán)房產(chǎn)在海外較為成熟,被稱為condo。由于共有特性,產(chǎn)權(quán)相關(guān)方對資產(chǎn)的風(fēng)險認(rèn)知需要有一致性,這是共有產(chǎn)權(quán)和自購房產(chǎn)的重要區(qū)別。因此在共有產(chǎn)權(quán)住房問題上,應(yīng)盡量購買現(xiàn)房而非期房,避免風(fēng)險認(rèn)知不一致導(dǎo)致風(fēng)險差異。


(三)錦州銀行將迎重大財務(wù)重組


2月2日晚間,錦州銀行在港交所公告,中國境內(nèi)主要股東擬對該行實(shí)施一攬子財務(wù)重組交易。公告顯示,此次交易將有利于錦州銀行優(yōu)化資本結(jié)構(gòu),增強(qiáng)綜合競爭力,提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。錦州銀行曾與包商銀行、恒豐銀行一起,成為金融監(jiān)管部門主動采取措施,避免金融風(fēng)險進(jìn)一步蔓延的高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)之一。


評論:錦州銀行財務(wù)重組意味著風(fēng)險化解進(jìn)入實(shí)質(zhì)階段,也意味著國家已經(jīng)從房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險中騰出手來化解地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險,整體全國范圍內(nèi)風(fēng)險可控。

 


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